Банковская деятельность

[IvanSpbRu]

Коллеги,


Возник следующий вопрос:

- могут ли финансовые организации, кроме банков, привлекать депозиты?

- какова строгая разница между вкладом и депозитом?

- какова строгая разница между кредитом, займом и ссудой?

- кто, кроме банков, имеет право предоставлять услуги по обмену валюты?

[Maksimus]

1. Нет (ст.835 ГК).
2. Это синонимы (ст.834 ГК).
3.
По договору безвозмездного пользования (договору ссуды) одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором (ст.689 ГК).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК).

Добавлено через 5 минут
4. Вроде никто. Гляньте ФЗ о валютном регулировании...

[Andriy]

- могут ли финансовые организации, кроме банков, привлекать депозиты?
могут НКО, если в лицензии предоставлено право на этот вид деятельности

- кто, кроме банков, имеет право предоставлять услуги по обмену валюты?
тут точно не скажу, но НКО должны иметь на это право. не нашел правда этого в нормативке, но и ограничения не нашел тоже

[IvanSpbRu]

По договору безвозмездного пользования (договору ссуды) одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором (ст.689 ГК).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК).


Вопрос был к чему - правомерно ли банковский кредит называть займом или ссудой? Во всей экономической литературе эти слова используются как синонимы

[Maksimus]

Вопрос был к чему - правомерно ли банковский кредит называть займом или ссудой?
Нет....

[Степан Капуста]

IvanSpbRu, важный момент: страна не указана. В каком-нибудь Кот-д’Ивуаре, думаю, всё можно...

[Ink]

- могут ли финансовые организации, кроме банков, привлекать депозиты?
Да, все кредитные организации имеют на это право. Однако банковские могут привлекать как от физ., так и от юр. лиц, в то время как небанковские - только от юр.

Добавлено через 4 минуты
какова строгая разница между вкладом и депозитом?
Вклад - более широкое понятие, чем депозит. Однако разновидность вклада - банковский вклад и депозит - это синонимы

Добавлено через 8 минут
какова строгая разница между кредитом, займом и ссудой?
Разница в деталях (по российским законам). Кредит может выдать только кредитная организация. В то время как займ - юр. или физ. лицо. По ссуде - нельзя выдать деньги. Только индивидуально определенные вещи.
В целом же, с экономической точки зрения, займ и кредит надо рассматривать как виды ссуды.

Добавлено через 12 минут
кто, кроме банков, имеет право предоставлять услуги по обмену валюты?
На внутреннем валютном рынке России купля-продажа иностранной валюты производится только через уполномоченные банки. ЦБ РФ даже публикует их перечень. Например, для Москвы и МО (http://img.rg.ru/pril/article/45/98/54/Obmenniki.xls)

Добавлено через 1 минуту
правомерно ли банковский кредит называть займом или ссудой? Во всей экономической литературе эти слова используются как синонимы
См. моё пояснение выше. С экономической точки зрения - верно. С точки зрения российского законодательства - нет

[IvanSpbRu]

Вклад - более широкое понятие, чем депозит. Однако разновидность вклада - банковский вклад и депозит - это синонимы

Хорошо. Взнос в паевой фонд считается вкладом?

И в чем радикальное отличие банковского вклада от вклада просто? С юридической, а не с экономической точки зрения?


В целом же, с экономической точки зрения, займ и кредит надо рассматривать как виды ссуды

Я бы, наверное, сказал наоборот в таком случае - ссуду и кредит нужно рассматривать как разновидности займа. Но тут с какой стороны посмотреть

Но, подводя итог: с экономической точки зрения банковские услуги как таковые не существуют - есть лишь финансовые услуги, а из них законодательством каждой конкретной страны выделяются услуги банковские?

[osmos]

Взнос в паевой фонд считается вкладом?
нет, конечно

[Ink]

Взнос в паевой фонд считается вкладом?
По своей экономической природе - да, так как паевый взнос в паевый фонд равнозначен вкладу в уставный (складочный) капитал хозяйственных обществ и товариществ
И в чем радикальное отличие банковского вклада от вклада просто? С юридической, а не с экономической точки зрения?
В том, что с юридической "вклада", как такового не существует. Есть банковский вклад, есть вклад в уставный (складочный) капитал и т.д.
с экономической точки зрения банковские услуги как таковые не существуют
Еще как существуют. Могу дать почитать
Латус Е.Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности. - М.: "Волтерс Клувер", 2008.

[IvanSpbRu]

Еще как существуют. Могу дать почитать

Что они существуют - никто и не спорит. Вопрос в другом - критерий их выделения - экономический, или чисто юридический?

А если есть эта книжка в электронном виде - буду благодарен

[Ink]

Вопрос в другом - критерий их выделения - экономический, или чисто юридический?
65.12 оквэд - Прочее денежное посредничество
Эта группировка включает:
- деятельность денежно-кредитных учреждений (коммерческих банков и прочих кредитных учреждений, имеющих лицензии на осуществление банковских операций): расчетные и кассовые операции; операции по вкладам, в том числе операции по оптовым вкладам и вкладам в других банках; предоставление кредитов; деятельность, связанную с кредитными карточками и с эмиссией денег; валютные операции
- деятельность, связанную с почтовыми безналичными расчетами (жирорасчетами) и почтово-сберегательными банками


Добавлено через 1 минуту
книжка
на почте

[IvanSpbRu]

коммерческих банков и прочих кредитных учреждений, имеющих лицензии на осуществление банковских операций

Вот именно. Банковские операции выполняют не только банки...

[Ink]

Вот именно. Банковские операции выполняют не только банки...
Банковские операции может осуществлять и небанковская кредитная организация имеющая статус банка см Указание ЦБР от 19 июня 2003 г. № 1292-У. :D

[IvanSpbRu]

Банковские операции может осуществлять и небанковская кредитная организация имеющая статус банка см Указание ЦБР от 19 июня 2003 г. № 1292-У. :D

Ну вот примерно это я и имел в виду - выделение банковских услуг имеет юридическую природу

[Ink]

Ну вот примерно это я и имел в виду - выделение банковских услуг имеет юридическую природу
Скорее они имеют организационно-экономическую природу.

[IvanSpbRu]

Уточняющий вопрос: ломбарды выдают кредиты или займы? Мне доводилось сталкиваться с использованием обоих терминов

[неуч]

В зарубежной практике вклады открываются физлицами, а депозиты - юрлицами. В России пока такой классификации не придерживаются. Правда есть различия в типе сертификата, которое клиент может получить: юрлица получают депозитный сертификат, а физлица - сберегательный. Но вот источника этой информации не подскажу. Почему-то всплывает только Лаврушин. ГК в данном случае объединяет сертификаты как "депозитный (сберегательный)".

Еще последние годы появилась "новинка" - "вкладная" политика банка. Ну, видимо, взамен депозитной ;)

Добавлено через 6 минут
Уточняющий вопрос: ломбарды выдают кредиты или займы? Мне доводилось сталкиваться с использованием обоих терминов

Ломбарды выдают кредиты, причем под жесткое обеспечение.

Ибо передавать что-либо в собственность они не могут

1. Нет (ст.835 ГК).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК).



Добавлено через 6 минут
Строго говоря, ссуда - это переданные во временное пользование материальные ценности (не деньги), займ - это бесплатная передача в собсвтенность денег или материальных ценностей. А вот кредит - это предоставление во временное пользование денег и только их, если мы говорим о банковском кредите.
В литературе, как уже было сказано, все три понятия используются как синонимы. И не только экономистами. (см., например, закон о банках и банковской деятельности)