Извините, неправильно выразилась, наверное. Там был ответ человека, специализирующегося именно на изучении рынка недвижимости.

К тому же, мой пост был именно в поддержку Вашего же :)

VesterBro, всё нормально - мелкое паясничество...

так то смотрите по ситуации, если вы сокращаете срок, то экономите больше на %, но действительно копить на досрочное погашение будет тяжело, но при этом если сумма для вас не сильно напряжная и копить получается, то вполне допустимый вариант
если вы сокращаете сумму платежа, то платить легче, но в перспективе при погашении по графику процентов переплатите больше

вообще вы вполне можете поступить так: 1. сделать досрочное погашение с уменьшением суммы, 2. сделать досрочное погашение с уменьшением срока
если правильно всё просчитать - получите оптимальный вариант, позволяющий и копить деньги на досрочное погашение, и выплачивать ежемесячный платеж с меньшими затратами по %

но вообще я считаю аннуитет злом, и для себя стараюсь выбирать варианты с дифференцированным платежом

всё зависит от банка: есть ли ограничение по сумме, по срокам досрочного погашения и условиям.
В Сбере - гасить можно досрочно в любом размере в любой день.
В иных банках, как правило - не меньше определенной сумы (у меня по ипотеке первой было - 1000 долларов за раз минимум) причем дискретно по времени (четко определенный день месяца лдя списания средств на погашение), + для досрочного погашения надо писать заявление - от 30 до 15 дней. То есть - не сложно, но определенный усилия лдя администрирования прилагать надо.
Тем не менее, в общем - если стратегия направлена на досрочное погашение вообще, то никакого смысла сокращать срок кредита нет - вы при досрочном погашении, как правило, вносите существенно больше возможной разницы в доле аннутета, относимой на погашение тела кредита в случае сокращения срока кредита по сравнению с вариантом сокращеняи аннуитета.
Размер собственно процентов - при обеих схемах - в конкретный месяц (а если гасить досрочно регулярно - только это нас и интересует - последующие месяцы все равно будет пересчет, снижение процентов за счет досрочного погашения, котрое на 100% относится на тело кредита) абсолютно одинаков. Просто ту часть погашения тела кредита, которая была бы в аннуитете при сокращенном сроке вы внесете досрочным погашением.
Пример: у меня был кредит порядка 110 К USD в 2007 году, на 25 лет, платежи дискретные, 20 число каждого месяца, заявление о досрочном погашении - за 15 дней до даты платежа, минимальное частичное досрочное погашение - 1000 USD.
Я каждый месяц отдавал минимум штуку. огда премия была - годовая - до 10-15 штук, у аннуитет у меня снижался с 1300 долларов в месяц до 20 долларов (перед полным досрочным погашением). кредит я отдал за 4 с небольшим лет, при том процентов в итоге набжало не более 18% от тела кредита. Ставка была порядка 10%.
Я считал - я отдал ровно теже проценты, если бы в случае - снижения срока пользования кредитом. Но смотрите.
Ситуация. Пусть в некий месяц у вас есть 1800 доларов на погашение.
Допустим, Вы снижаете срок пользования кредитом при досрочном погашении и у Вам осталось порядка 70К долга. В этом случае у вас всегда один и тотже аннуитет. Значит в месяц, допустим № 28 с начала пользованяи кредитом ваш аннуитет = аннуитету в самый первый месяц. Тогда из 1800 вы платите 1300 аннутета и остается только 500 доларов - недостаточно для досрочного погашения. Надо ждать следующего месяца для аккумулирования большей суммы. При этом в аннуитете будет долларов 700 - проценты, 600 - погашение тела кредита. Вот вы погасили. получается, только 600 долларов тела, пропорционально этому вы умеьшите проценты, при этом на те 500 долларов, которые вы в этом месяце не внесли в погашение и ждете с ними минимум следующего месяца, чтобы аккумулировать 1000 долл., необходимых для ЧДП, у Вас как минимум месяц капают проценты.
В случае, если Вы срок кредита не уменьшаете, уменьшаете аннуитет, у вас получается обяательный платеж к этому момену (70 К долга) сократится до примерно 800 долларов, из них приерно 100 долларов - погашение тела кредита, 700 - проценты. Однако, 1800-800 = 1000 долл (!) - у Вас уже есть сумма на ЧДП, тогда вы внесете суммарно все 1800 долл на погашение и на погашение тела кредита уже в текущем месяце у вас идет (!) - 1100 долл, то есть на сумму, пропорциональную 500 долл. уже в следующем месяце у Вас набежит процентов меньше, чем в случае сокращения срока кредита.
То есть реально - именно в варианте сохранения срока пользованяи кредитом и снижения аннуитета Вы экономите на процентах за счет большей гибкости.
!!!!!

Вы могли бы объяснить разницу? Что это вообще такое "аннуитет", "дифференцированный платеж"? Или в гугл мне отправляться?

А досрочный погашение я решил не делать. Чтобы не снижать уровень жизни. Пока я этого кретита почти не чувствую, а если в этом году сделать досрочный платеж хотя бы тыщ 100 рублей - почувствую.

Аннуитет - грубо - это когда весь срок пользованяи кредитом платеж один и тотже, например: 1000 долларов, при этом в начале пользования - вы патите из них 900 долл. - проценты, и только 100 - тело кредита.
В конце - наоборот - 900 и больше - тело, потом - проценты, сокращаются до самого последнего платежа, которй тем ен менее - всегда 1000 долл. в месяц.
В Варианте аннуитета - вы переплачиваете банку на процентах, если досрочно не гасить.
В случае дифференцированных платежей (один из вариатов) вы платите обязательные начисленные проценты + обязательную долю погашения тела кредита, которая каждый месяц одинакова. Например: на начало у вас платеж - 1200 долларов, из них 400 - обязательное погашение тела кредита (каждый месяц), 800 - %.
При этом - с погашением кредита проценты будут снжаться, а доля погашения тела кредита будет оставаться постоянной, то есть, когда проценты снизятся до, допустим, 300 долларов, ваш обязательый ежемеячный платеж составит 300+400 = 700 долларов, и будет уменьшаться, асимптотически стремясь к 400 долларов до момента полного погашения кредита.
Обычно в схемах с дифференцированными платежами не накладывается условий по дискретности даты платежа и не ограничивается срок и размер досрочного погашеняи (Сбер), но могут быть выше проценты... Как-то так.
(Последние мои замечания - чисто практического характера - тенденции рынка могут меняться со временем).
Понятно объяснил, Лучник ??

Добавлено через 2 минуты
Есть формула расчета аннуитета, прописывается в договоре.

Да! Спасибо!

в нашей семье нет и никогда не было такого понятия: есть понятие "поставленные и решенные задачи" - на этом основывются наши семейные KPI и MBO.
А "комфорт" и "уровень" у нас будет на кладбище.
Я сам модель гроба выберу и детям завещу, как хоронить.
"Вся эта жизнь есть только подготовка к Жизни Вечной", а так как "Бог сказал: "Плодитесь и размножайтесь"" - все для будущего детей и будущих поколений потомков. Только так.

Textilshik, уважаемая позиция.

Однако ж дети не только в будущем будут жить, но и сейчас живут.

Для меня одним из главных мотивов (может быть, самым главным) при обучении вождению и покупке машины была мысль, что других детей будут подвозить-забирать из школы на машинах, а мои буду плестись на трамвай.

Фобия (боязнь руля) была жуткая и денег в обрез, но как воображу, что дети, стоя на остановке, смотрят в след удаляющимся в теплых машинах одноклассникам, так прям кровь закипала :mad::)

Совершенно согласен. Права уже несколько лет есть, у жены - надо уже менять. К моменту похода старшего в школу - как раз разгести инвестиционные завалы должны и на машине его возить будем. Это вопрос безопасности.

Добавлено через 2 минуты
В "среднесроный стратегический план" (у нас основа планирования - среднесрочный план - 2 года) забито.

Сам я пока семьи-детей не имею, поэтому хотел бы спросить. А общественный транспорт менее безопасен в этом плане? Все-таки от пьяного водителя со встречной полосы будет меньше ущерба автобусу / трамваю, чем личному автотранспорту, или я не прав? Или Вы имели в виду аспект безопасности от шпаны, гопоты и прочих недружелюбных личностей?

это именно.
Когда до школы 200-500 метров речи об общественном транспорте не идёт, транспортные риски ввиду переферийности улиц и неинтенсивного движения - малы, однако в МСК - лет до 11-12 в школу надо водить родителям, без варинтов.
Если пешком - никуда успевать не будешь.

Во, блин, какой город-то Москва! Не то что наша провинция, где нередко школьников лет 10-12 видишь, в одиночку идущих.

- это нормально. Я всеже имел в виду категорию: 7, 8, 9, +/- 10.... Да и в 11-12 надо периодически встречать/отводить.
Потом уже - проще.
Проблема - не шпана, а уличное движение. Впрочем, я не думаю, что в Воронеже ситуация сильно лучше сейчас. Даже и на Масловке ;)

В городских условиях чаще страдают пешеходы. А водители просто мнут машины.

Пьяный урод может выскочить ото всюду. И лучше я буду в это время сидеть пристегнутый и обложенный подушками безопасности в своей машине, чем стоять на остановке.

В машинах гибнут либо на трассе, либо если гонять под 180 (и в столб).